Страхование в России — тема, которая звучит так серьезно, что даже старушки на лавочке в парке начинают морщить лбы и вспоминать, кто же у них там застрахован: кот, дача или сосед с третьего этажа. А ведь корни этого дела уходят глубоко в историю — аж до Х-XI веков! Представьте: тогдашние русичи не только мечтали о богатстве и славе, но и задумывались о том, как защитить свои домишки от всяких напастей.
Правда, страхование тогда было похоже на попытку объяснить коту, почему нельзя лазить по столам — вроде бы идея есть, а толку мало.
Настоящий рывок случился при Екатерине II – той самой императрице с железной волей и отменным чувством юмора. В 1781 году она подписала Устав купеческого пароходства, где впервые официально упомянули морское страхование. Видимо, тогда купцы поняли: если их корабль утонет вместе с товаром (а утонуть он мог внезапно — например, если капитан решил устроить заплыв с дельфинами), то лучше иметь подстраховку.
А чуть позже Екатерина ввела страхование от огня — потому что русская печь штука капризная: может согреть дом или превратить его в уголь. Манифест 1786 года учредил Государственный заемный банк со своей страховой экспедицией — звучит почти как шпионский сериал про тайных агентов в пыльных городах России.
И вот тут государство решило сказать «Я рулю!» и установило монополию на страхование.
Но счастье длилось недолго: уже в XIX веке монополия рухнула, уступив место акционерным и взаимным обществам. Звучит это примерно так: «Дорогие товарищи! Теперь вы можете сами организовать страховку!
Главное – не забыть собрать деньги». И начался настоящий бум — страховщики множились как грибы после дождя. К XX веку страховой бизнес стал таким популярным, что даже бабушка Маруся из соседнего подъезда знала не только рецепты пирогов, но и нюансы оформления полиса.
Перенесёмся теперь в СССР – страну советских людей и очередей за всем подряд.
С 6 октября 1921 года начинает свою работу главный герой этой истории — Росгосстрах. Создан он был для того, чтобы страховать имущество частных хозяйств от всяких бедствий — от пожара до нашествия инопланетян (ну ладно, инопланетяне пока не входили).
Интересно представить себе сельского крестьянина того времени: «Ну что ж, Иван Петрович, ваш амбар застрахован? Нет? Тогда пусть молния его обходит стороной!» Кстати говоря, к 1929 году почти все крестьянские строения были под надежной защитой Госстраха – 97%! Можно сказать, что если бы пожар вдруг объявил войну деревне — он встретил бы серьезное сопротивление.
Коллективизация внесла свои коррективы: теперь колхозы тоже стали объектами страхования с более выгодными тарифами по сравнению с одиночками-фермерами.
Это напоминало ситуацию из анекдота: «Колхозник спрашивает у соседа-единоличника: “Почему ты платишь три раза больше за страховку?” Тот отвечает: “Потому что я один против всех!”» Во время Великой Отечественной войны Госстрах помогал стране финансово поддерживать фронт – видимо, это была одна из немногих ситуаций, когда говорить о деньгах было приятно.
После войны личное страхование стало стремительно расти. Если в 1945 году было застраховано около двух миллионов человек (почти как половина жителей небольшого города), то к началу 1953-го цифра выросла почти втрое! В 1956 году появилась добровольная страховка домов – наконец-то люди могли выбирать сами: хочешь рисковать без страховки или предпочитаешь спать спокойно?
Однако массовое вовлечение населения требовало новых форматов.