Ах, ипотека — та ещё забава! Вы думаете, что самое сложное — это выбрать квартиру или выстоять в очереди в МФЦ? Ха!
Настоящее испытание начинается, когда менеджер банка кладёт перед вами стопку бумажек и с невозмутимым видом говорит: «Вот тут подпишем, здесь тоже подпишем, а сюда поставьте автограф». А вы сидите и думаете: «Ну что-то тут не так… почему сумма растёт быстрее, чем дрожжи на тесте для пирога?» Вот она — магия ипотечного страхования!
Первый страх у большинства такой: «Я вообще ничего не понимаю в этих бумажках, дайте мне кредит, и пусть всё будет как есть». Банки этим пользуются так ловко, что можно подумать, будто они устраивают тайный клуб любителей комиссий. Второй страх не менее забавен: «А вдруг наступит случай, а страховая скажет: „Извините, мы тут заняты“?» И знаете что?
Иногда это действительно случается. Вспоминается анекдот про мужика, который застраховал жизнь от нападения медведя… а медведь оказался вегетарианцем.
Давайте разберёмся по полочкам. Во-первых, закон требует застраховать только саму квартиру — чтобы если вдруг пожар или ураган решат устроить вечеринку на вашей территории, банк не остался без залога.
Всё остальное — как бонусы к завтраку в отеле: приятно иметь, но можно и отказаться. Но банки хитрее лисы из сказок и создают такие условия, что отказаться становится всё равно что сказать официанту в ресторане: «Спасибо, я сегодня без десерта», когда рядом стоит тарелка с шоколадным тортом.
К примеру, страховка квартиры покрывает всякие беды вроде пожара или падения самолёта (ну мало ли кто там решил устроить экстремальный парашютный спорт прямо над вашим домом).
Но вот террористические акты или ядерные взрывы — это уже вне зоны покрытия. Видимо, страховые компании считают эти случаи настолько экзотическими событиями, что им проще считать их форс-мажором из другой планеты.
Самая забавная история связана с новостройками. Представьте себе: вы купили квартиру мечты в новом доме. Проходит пять лет — и вдруг на стенах появляются трещины.
Вы звоните в страховую с надеждой на помощь… а вам отвечают: «Ой-ой-ой! Это гарантийный случай застройщика». То есть если дом разваливается — виноват застройщик; если квартира горит — виновата природа; а если вы забыли выключить утюг — то уж точно ваша вина! Тут как в анекдоте про сантехника: «Вызывают меня на ремонт протечки.
Приходишь — а там кран открыт».
Что касается второго вида страховки — жизни и здоровья — тут начинается настоящий танец цифр и процентов. Закон не заставляет её покупать, но банк обещает скидку по ставке кредита для тех счастливчиков, кто соглашается подписаться под этим дополнительным полисом. Вот пример из жизни: ставка с полисом жизни 17%, без него 19%.
Казалось бы – бери страховку и радуйся экономии! Но цена вопроса – около 30 тысяч рублей в год на полис против дополнительных процентов по кредиту. В итоге выходит игра в калькулятор – где выгоднее?
Это вам не лотерея с билетами по рублю!
И тут появляется ещё одна смешная деталь – возраст и здоровье влияют на стоимость страховки так же сильно, как погода влияет на настроение рыбака. Старше 50? Есть хронические заболевания? Готовьтесь платить больше!
Страховые компании любят делать ставки так же тщательно, как бабушки выбирают самый сочный арбуз на рынке.