Ах, эти страховые компании — мастера хитростей и фокусов! Вы когда-нибудь слышали про такую уловку, что наследник умершего ипотечного заемщика пытается получить выплату по страховке, а ему говорят: «Извините, но у нас тут свои правила, и вы ни за что не сможете собрать нужные документы!»? Вот именно такая история приключилась на днях. Все мы любим экономить, особенно банкиры и страховщики, но вот так – через бюрократические лабиринты – это уже слишком даже для самых терпеливых.
Начнем с того, что сейчас почти каждый банк при оформлении кредита под залог недвижимости предлагает «комплексное ипотечное страхование».
Звучит солидно и надежно: страхуем и квартиру от пожара с ураганом, и жизнь заемщика тоже. Если вдруг беда случится — молись, что страховка покроет долг перед банком.
Казалось бы, идеальный план: умер — долг погасили. Но вот тут начинается самое интересное.
Была у меня знакомая семья: мать и дочь купили квартиру в кредит. Вроде бы все по правилам: обе застрахованы, все риски покрыты. Проходит год — мать умирает (не от урагана или пожара, а от болезни).
Дочь — наследница всей квартиры и долга — идет в банк за выплатой по страховке. И тут начинается цирк. Банк говорит: «Стоп! Никакой выплаты не будет».
Почему? Потому что страховая компания придумала такие правила, что без выписки из амбулаторной карты матери деньги не дадут.
А теперь внимание!
Медицинская карта — это врачебная тайна. Даже родители подростков 14 лет без согласия ребенка не могут получить доступ к этим данным.
Представьте себе дочь умершей пытается добыть эту выписку… Никто ей ее не дает! Это как если бы вам сказали: «Чтобы получить наследство бабушкиного пирога, докажите нам сначала рецепт пирога». А рецепт бабушка забрала с собой в могилу.
И вот парадокс: согласно правилам страховки эту выписку должен предоставить банк (ведь он выгодоприобретатель), но банк даже пальцем шевелить не собирается — зачем им лишняя морока?
Их задача проста: ждать денег от страховой компании и радоваться жизни.
Дочь пошла в суд — классика жанра для таких историй. Суд первой инстанции решил странно: давайте посмотрим карту (которая секретней государственной тайны), убедимся, что смерть была ненасильственной… И отказать дочери частично оправдали!
Такое ощущение, что судья сам был на стороне страховщиков и решил устроить им праздник бюрократии.
Но апелляция сказала свое слово — справедливость восторжествовала! Страховую компанию обязали выполнить договор полностью. Правда пришлось потратить нервы да время на судебные баталии.
Забавно вспомнить анекдот про бюрократию: приходит мужик в кабинет чиновника и спрашивает: «А как мне получить разрешение на то-то?» Чиновник отвечает: «Сначала получите разрешение на получение разрешения».
Вот так же работает эта система со страховыми выплатами!
В итоге получается весёлая картина: пока ты доказываешь свою правоту через суды и бумажную волокиту, ипотека висит над головой как дамоклов меч. Кредиторы довольны – деньги идут вовремя; наследники мучаются – ищут медицинские карты; страховые компании счастливы – играют в прятки с документами.
Так что если вы вдруг задумались о комплексном ипотечном страховании – берегитесь! Может оказаться так же сложно получить выплаты по нему, как найти иголку в стоге сена… или медкарту умершего родственника без его согласия!